Как бесплатно узнать кредитную историю через «Госуслуги»

Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно 2020

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость. Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита, посмотреть, имеются ли какие-либо проблемы и препятствия и исправить их в случае необходимости. На сегодняшний день существует несколько способов получить кредитную историю, в том числе и через интернет. А как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно в 2020 году, и можно ли это сделать?

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно?
Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно один раз в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными:

  • около 450 рублей комиссии для физических лиц;
  • примерно 1200 рублей для юрлиц.

Если при первом обращении за кредитной истории от пользователя требуют оплатить комиссию за услугу, то необходимо понимать, что такие требования незаконны, и, скорее всего, поступают от лица мошенников!

Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг через интернет через Госуслуги: получить, посмотреть

Итак, как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг через интернет через Госуслуги? Несмотря на огромную функциональность портала Госуслуги и широкий спектр доступных услуг, к сожалению, получить кредитную историю через Госуслуги не представляется возможным. Многие пользователи заблуждаются в том, что портал Госуслуг предоставляет такую возможность. На Госуслугах на сегодняшний день можно лишь узнать список организаций, в которых хранится кредитная история, чтобы затем обратиться к ним. Узнать сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги можно следующим образом:

  1. На Госуслугах зайти в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;
  2. Затем выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
  3. И на следующей странице кликнуть «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа пришлет список БКИ пользователя в Личный кабинет Госуслуг!

Фактически, на сегодняшний день посмотреть свой кредитный рейтинг и историю через интернет можно лишь в Личном кабинете на сайте своего банка! Либо необходимо обратиться лично в офисы кредитных организаций, которые указаны в списке, полученном через портал Госуслуги!
Может Вам будет интересно:

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в интернете

Проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в интернете можно на сайте одного из БКИ, например www.mbki.ru или www.nbki.ru.

Чтобы не попасть на мошенников, следует обращаться только в официальные БКИ, которые внесены в реестр Цетробанка. Кроме того, узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет можно в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого является пользователь.

Как узнать кредитную историю

А как узнать кредитную историю другими способами? Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

  • Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
  • Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
  • Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
  • Обратиться в свой банк;
  • Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.

Зачем проверять кредитную историю?

Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.

Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.

Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.

Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.

Оформите учетную запись на портале госуслуг

Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.

Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Закажите список БКИ, где хранится ваша история

На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список БКИ , проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.

Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.

Так выглядит список бюро кредитных историй. Это не перечень ваших кредитов, а всего лишь названия и контакты бюро, в которых хранятся отчеты по заемщикам

Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг

Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.

Мы проверили все 13 БКИ . Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.

Где есть авторизация через сайт госуслуг

Название БКИОфиц. сайтАвторизация через сайт госуслуг
Межрегиональное бюро кредитных историйwww.mbki.ruФормально есть
Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»www.nbki.ruЕсть
Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро»www.bki-okb.ruЕсть
Кредитное бюро «Русский стандарт»www.rs-cb.ruНет
«Эквифакс-кредит-сервисиз»www.equifax.ruЕсть
Бюро кредитных историй «Южное»www.ugbki.ruНет
Восточноевропейское бюро кредитных историйwww.vebki.ruЕсть
Столичное кредитное бюроwww.stbureau.ruНет
Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»www.kredo-kam.ruЕсть
Красноярское бюро кредитных историйwww.kr-bki.ruЕсть
«Микрофинанс»bki-m.ruФормально есть
Специализированное кредитное бюроsc-buro.ruНет
Бюро кредитных историй «Партнер»bkipartner.ruЕсть

Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите личность

Обычно на сайте БКИ сначала нужно пройти регистрацию и заполнить все данные о себе. А уже на втором этапе подтверждают личность по ЕСИА — это и есть учетная запись на портале госуслуг.

Вот как это происходит на примере кредитного бюро «Эквифакс».

Сначала нужно зарегистрироваться, то есть завести личный кабинет и подтвердить адрес и телефон После регистрации нужно подтвердить личность. Один из вариантов — через сайт госуслуг На подтверждение ушло три минуты. После этого можно запрашивать бесплатный кредитный отчет Кредитные бюро ведут статистику отчетов. Бесплатно — только два раза в год, но в каждом бюро

Можно ли получить кредитную историю через банк?

Некоторые банки предоставляют такую возможность, но за деньги. На самом деле банк делает запрос в какое-то БКИ и оттуда передает информацию клиенту. Это информационная услуга. По закону банк теперь может передавать и бесплатные запросы, но он не обязан это делать.

В БКИ нет авторизации через портал госуслуг. Как получить отчет?

Если в одном кредитном бюро нет подтверждения по учетной записи, запросите кредитную историю в другом бюро из списка с портала госуслуг. С авторизацией это точно бесплатно и быстрее всего.

Получать отчет без авторизации сложно: нужно оформлять электронную подпись, отправлять телеграммы, приходить лично в офис или к нотариусу. То есть все равно нужно за что-то платить.

Что дальше делать с кредитной историей?

Ее нужно просто изучить. А дальше — по ситуации. Иногда в кредитных историях обнаруживаются чужие кредиты — тогда нужно срочно разбираться и вносить изменения.

Информация в кредитную историю может попасть по ошибке, или на ваше имя и правда взяли кредит. Проверяйте кредитную историю регулярно: закон дает вам право получать по два бесплатных отчета в год. Если кредитная история хранится в четырех или пяти бюро, запрос можно делать практически каждый месяц.

Кредитная история через Госуслуги: заказываем выписку из БКИ

По закону каждый россиянин вправе узнать свою кредитную историю. На Госуслугах это можно сделать бесплатно. Если банк отклонил заявку на кредит, пользователь сможет проверить досье и узнать, почему так произошло. Бесплатный запрос личного кредитного отчета доступен лишь 2 раза в году. Нужно выяснить, какие источники выдадут такие сведения. Разберемся, возможно ли через Госуслуги заказать КИ.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги

Получить КИ, не потратив ни рубля, вправе каждый россиянин. Но существует ограничение.

Важно: Заказать кредитную историю бесплатно можно 2 раза в год через Госуслуги. Дальше нужно платить деньги.

Выясним, как посмотреть историю кредитов через Госуслуги. Пошаговая инструкция:

  1. Заходим на официальную страницу, переходим в раздел «услуги».
  2. Находим вкладку «налоги и финансы», кликаем на нее.
  3. Затем переходим в пункт «сведения о бюро кредитных историй».
  4. Открываем форму заявления на Госуслугах и проверяем правильность автоматического ввода личных данных – ИНН, ОГРН.
  5. Отправляем заявку.
  6. Затем в ленте уведомлений появится сообщение о принятии заявления с указанием его номера, даты и времени.

Обращение на Госуслугах регистрируется в течение 10 минут после подачи. Услуга выполняется за 1 час.

По окончании вам пришлют результат проверки. Если ваша жизнь не имеет обременения в виде кредитов, вы увидите следующую картину.

Форма отправки заявления хранится здесь https://www.gosuslugi.ru/329476

Что можно узнать по выписке из БКИ

На Госуслугах отчет предоставляется в течение часа. Она содержит информацию о ссудах: в каком банке брали, укажет существующие просрочки по взносам. Досье помогает кредитным учреждениям провести проверку, оценить ответственность и возможности будущего заемщика. Даже если гражданин не брал займов, кредитная история все равно на него заведена. Но она «нулевая».

Из чего состоит отчет по кредитам:

  • наименование учреждения;
  • сведения о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта, ИНН;
  • сводка о выданных кредитах, о поданных заявках;
  • сведения о погашении займов, просроченных платежах;
  • решения банков по ссудам;
  • записи о запросах КИ.

Выписка хранится в специальных учреждениях – Бюро кредитных историй. На странице Центрального Банка имеется государственный реестр БКИ. Он поможет просмотреть перечень организаций, где находится история пользователя. Что делать для получения выписки там:

  1. Регистрируемся на сайте ЦБ.
  2. Заполните анкету – вводим паспортные данные, СНИЛС.
  3. Отправляем заявку.

ЦБ РФ пришлет в личный кабинет данные по бюро, в котором содержится ваше досье. В этом письме будет предоставлен отчет об их наименованиях, адресах и указаны телефонные номера.

Запросить саму выписку можно при личном посещении БКИ, предъявив паспорт или с помощью сайтов банков.

Помните: заказать историю бесплатно можно только 2 раза в год

На сервисе Госуслуг каждый гражданин вправе бесплатно получить КИ 2 раза в год. За последующие обращения придется платить от 500 рублей, в зависимости от организации, в которую вы обратитесь.

Также можно посетить БКИ с паспортом. Право запросить КИ регулируется в №218-ФЗ «О кредитных историях». Если сотрудник организации откажет выдавать выписку, сошлитесь на этот закон.

Чтобы узнать, в каком конкретно бюро находится ваше досье, вам потребуется знать код, выдаваемый банком при одобрении ссуды. Зачастую он написан в тексте договора или помещен в приложении. Код – комбинация из русских или латинских букв и цифр. Заходим через интернет на сайт Центральный каталог КИ. Вносим код. Система пробьет по базам и предоставит информацию о бюро, где можно найти историю.

Если вы уже израсходовали свою попытку на Госуслугах есть альтернативные варианты:

  • В Сбербанке заказ КИ стоит 580 руб.
  • Можно обратиться в салон «Евросеть», где быстро предоставят услугу за 990 рублей и др.

Выбор организаций не ограничен этими компаниями, просто данные бренды присутствую практически в любом городе и их без труда можно найти.

Таким образом, портал Госуслуги, в очередной раз, доказывает свою состоятельность и многофункциональность. Благодаря ему можно узнать сведения о хранящейся истории всего в несколько кликов. Надеемся, что наша инструкция ответила на все ваши вопросы и помогла в разрешении трудной ситуации.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги

Новая возможность для всех граждан — узнать список бюро, в которых хранится кредитная история через Госуслуги бесплатно. Для этого пользователю необходимо иметь зарегистрированную и подтвержденную учетную запись на портале.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это документ, в котором содержится информация по всем заключенным кредитным договорам с банками и финансовыми организациями. Кредитная история есть у каждого гражданина, даже если он никогда не обращался за кредитом. Просто в таком случае она будет нулевой. В кредитной истории хранится суммарная информация по договорам:

  • сумма обязательств;
  • дата начала и планового окончания договора;
  • текущая задолженность и текущий неиспользованный лимит для кредитной карты и т.д.

Так же в истории содержится информация о запросах со стороны банков. Каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, банк запрашивает вашу кредитную историю. Каждый такой запрос затем будет отображен в истории с соответствующим статусом: кредит выдан или получен отказ.

Где хранится кредитная история

Кредитные истории хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). У одного человека кредитная история может храниться в разных бюро. Всего в реестре центрального банка на ноябрь 2018 года числится 13 бюро кредитных историй. Самые крупные из них — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное Кредитное Бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс».

Как узнать кредитную историю

Чтобы узнать кредитную историю необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Получить список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
  2. Направить запрос в бюро для получения кредитной истории.
  3. Получить кредитную историю.

Получить список бюро кредитных историй через Госуслуги бесплатно

Раньше получить список бюро, в которых хранится ваша кредитная история можно было отправив запрос через сайт Центрального банка России. Теперь процедура упрощена и такую услугу предоставляет портал Госуслуги.

Войдите на портал под своей учетной записью. Она должна иметь статус подтвержденной. Узнать статус вы можете в личном кабинете Госуслуги.

Перейдите на страницу услуги «Сведения о бюро кредитных историй». Её предоставляет Центральный банк Российской Федерации. Нажмите кнопку «Получить услугу».

Затем проверьте корректность личных данных и подайте заявление.

В личный кабинет придет уведомление о том, что заявление отправлено.

В течение одного часа и абсолютно бесплатно Центробанк пришлет в личный кабинет портала список организаций, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет содержать название БКИ, адрес места нахождения и телефон. Для ее получения нажмите по ссылке «Сохранить».

Файл со списком БКИ вы можете открыть в браузере и сохранить на компьютер. Вот как он выглядит:

Запросить кредитную историю в БКИ

После того как получен список организаций, хранящих кредитную историю, вы можете отправить запрос на получение непосредственно в БКИ. Сделать это возможно двумя способами:

  • лично посетив офис БКИ с паспортом;
  • через сайты и онлайн сервисы бюро кредитных историй.

У каждого приличного бюро на сайте имеется онлайн сервис. Запросить через него свою кредитную историю с 31 января 2019 года вы можете два раза в год бесплатно. Если требуется получить историю большее количество раз, придется заплатить. Средняя цена за один запрос составляет примерно 200 рублей в зависимости от БКИ.

Получить и ознакомиться с кредитной историей

Если вы запросили кредитный отчет через сайт бюро, то он сформируется и вы получите его в течение часа в личный кабинет на сайте бюро или на электронную почту. Вот пример того, как выглядит одна из страниц отчета из «Эквифакса»:

Кредитная история через Госуслуги: как узнать

Согласно федеральному закону № 327, который вступил в силу 3 августа 2018 года, граждане России обладают правом узнать собственную кредитную историю. Это значит, что каждый гражданин может получить информацию о предыдущих займах у банков, оценить вероятность получения нового кредита, а также узнать о способах улучшения КИ (кредитной истории) для получения новой денежной суммы.

Существует несколько способов того, как узнать кредитную историю, например, через Госуслуги.

Для чего нужна кредитная история

Пытаясь взять кредит в банке, часто встречается ситуация, когда сотрудник финансового учреждения проверяет кредитную историю клиента. По результатам этой проверки представитель банка решает, как ответить на просьбу кредитора о займе. Но мало кто из клиентов догадывается: из чего состоит этот необходимый для кредита критерий.

Кредитная история (КИ) —это общие данные о займах физического лица с полным и подробным описанием.

Собирается КИ из источников, которые так или иначе, соприкасались с финансовыми делами кредитора:

  • банки;
  • кредитные организации;
  • финансовые правительственные службы.

Данные учреждения отправляют информацию о физическом лице в единый файл сведений – «Центральный каталог кредитных историй», доступ к которому разрешён тем же финансовым организациям.

КИ состоит из четырёх разделов:

Название части КИОсновная информация, содержащаяся в разделе
Титульный листВ этом разделе присутствует общая информация о кредиторе: имя, фамилия, отчество, код и серия паспорта, номер СНИЛС и код налогоплательщика.
Основная частьОсновная часть содержит в себе ключевую информацию о кредитной истории физического лица. Стоит учесть, что раздел описывает не только те случаи, когда лицо выступало в качестве кредитора, но и поручитель или заёмщик.
Закрытая частьВ закрытой части расположили общую информацию о финансовых учреждениях, с которыми физическое лицо вступало в денежные отношения, а также причину взаимодействия.
Информационный разделПоследняя часть КИ состоит из информации о погашении, отказа или просрочки всех кредитных отношений указанный в интересующей истории.

Обратите внимание! Кредитная история ИП соответствует КИ для физического лица.

Кто и зачем может воспользоваться услугой

Кредитной историей интересуются банки и остальные финансовые учреждения, чтобы узнать о прошлых займах кредитора, выплатах или просроченных денежных внесениях. Информация в этом документе может стать ключевой в решении вопроса о получении кредита.

По данным Сбербанка, каждый седьмой кредитор считает, что КИ собирается исключительно из данных по оплате займов банком и кредитным организациям, однако это не совсем так. Полная информация о физическом лице собирается из следующих факторов:

  • своевременная оплата коммунальных услуг;
  • внесение платы за жилое помещение;
  • погашение долга услуг связи и телекоммуникаций;
  • выплата алиментов и прочих судебных обязанностей;
  • кредитные договоры.

Однако помимо финансовых организаций, КИ может понадобиться и физическому лицу, о кредитных операциях которого она составлена. Есть несколько основных случаев, когда знать свою кредитную историю необходимо:

Получение денежного займаГлавная функция любой КИ. Именно с помощью данного документа банки оценивают способность кредитора к погашению денежного долга.
Желание покинуть границы Российской ФедерацииЗапрет на выезд довольно популярная мера наказания для должников по кредитным или налоговым сборам. Поэтому перед отправкой за границу не лишним будет уточнить о наличии какой-либо задолженности, о которой можно узнать в КИ.
Оформление страхованияНекоторые страховые компании также уточняют КИ своего клиента. Плохая кредитная история может повлечь за собой повышение суммы ежегодного взноса или отказ от страхования.
При устройстве на новую работуМножество работодателей, особенно в финансовых учреждениях, проверяют своих будущих сотрудников на отсутствие кредитных задолженностей, в частности связанных с государственными службами.
Уточнение штрафовВ КИ также указываются наличие всех неоплаченных или просроченных штрафов и денежных взысканий государственных служб.

Как понятно из вышесказанного, кредитная история предоставляет полезные сведения, которые могут помочь физическому лицу во многих жизненных ситуациях, поэтому уточнить свою КИ лишним не будет.

Как узнать свою кредитную историю

Согласно законодательству РФ, узнавать собственную кредитную историю может абсолютно каждый гражданин России.

ВАЖНО! Физическое лицо может проверить свою КИ бесплатно всего два раза за один год. Причём один из отчётов будет на бумажном носителе, другой придёт на интернет-почту клиента в электронном формате. Платный доклад о наличии или отсутствии задолженностей по кредитам не имеет лимита заказа.

Прежде необходимо знать, в каком бюро кредитных историй хранится интересующий документ. Существует с десяток основных служб, которые хранят КИ на территории России. Вот список популярных БКИ:

  1. Объединённое Кредитное Бюро (https://bki-okb.ru/).
  2. Специализированное Кредитное Бюро (http://sc-buro.ru/).
  3. Межрегиональное бюро кредитной информации (http://www.mbki.ru/).
  4. БКИ «Кредо» (https://kredo-kam.ru/).
  5. Национальное бюро кредитных историй (https://www.nbki.ru/).
  6. Столичное Кредитное Бюро (http://cbch.ru/).
  7. КБ «Русский Стандарт» (https://www.rs-cb.ru/).
  8. БКИ «ВЕБКИ» (https://www.vebki.ru/).
  9. Красноярское БКИ (https://www.kr-bki.ru/).
  10. БКИ «Южное» (http://www.ugbki.ru/).

Чтобы получить отчёт, гражданин посылает запрос в то бюро, которое содержит его КИ. Однако немногие кредиторы знают, в каком учреждении хранится интересующий документ, поэтому перед тем, как обращаться в БКИ, нужно найти или узнать: какая организация занимается интересующей отчётностью.

Сделать запрос можно через интернет с помощью двух сайтов государственных учреждений:

Чтобы узнать необходимую БКИ при помощи Госуслуг, следует выполнить следующую пошаговую инструкцию:

  1. Зайти в личный кабинет на сайте — https://www.gosuslugi.ru. Если пользователь использует портал Госуслуги в первый раз, то ему предложат зарегистрироваться, перейдя по прямой ссылке —https://esia.gosuslugi.ru/registration/.
  2. Затем заполняется электронная заявка на получение доступа к спуску учреждений, занимающихся хранением КИ — https://esia.gosuslugi.ru/idp/rlogin?cc=bp .
  3. Дождаться оформления запроса.
  4. После подтверждения заявки представитель Центробанк пришлёт в личный кабинет пользователя информацию с названием, адресом и телефоном необходимого БКИ.

Обратите внимание! Оставить заявку можно и через мобильное приложение Госуслуги.

Узнать какова кредитная история через Госуслуги напрямую нельзя.

Заказать справку БКИ, в котором находится история, через Центробанк можно следующим способом:

  1. Зайти на официальный сайт — https://www.cbr.ru.
  2. Перейти в раздел «Кредитные истории».
  3. Нажать на вкладку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  4. Ввести необходимые личные данные.
  5. Дождаться ответа.

Если всё было выполнено правильно, то Центробанк пришлёт выписку, в которой можно будет посмотреть название, адрес и телефон БКИ.

Проверка кредитного рейтинга с помощью сайта Госуслуги

Помимо КИ существует также кредитный рейтинг (КР) физического лица. Это числовой показатель, который объединяет кредитные действия и демонстрирует вероятность того, что банк или другая финансовая организация одобрит получения кредита.

КР представляет собой трёхзначное число, чем цифра выше, тем наименьший уровень угрозы представляет кредитор. По значениям рейтинга выделяется три зоны риска:

  • красная —банк откажет в предоставлении займа;
  • жёлтая — кредиторы, входящую в эту группу облагаются повышенной процентной ставкой;
  • зелёная — означает оптимальную КИ.

ВАЖНО! Кредитный рейтинг не гарантия того, что физическому лицу одобрят или не одобрят запрашиваемый кредит. Показатель определяет вероятность получения займа, однако окончательное решение остаётся за банком.

Запросить собственный рейтинг можно с помощью аккаунта от портала Госуслуги, если КИ физического лица хранится в Объединённом кредитном бюро. Для этого необходимо:

  1. Зайти на сайт ОКБ — https://ucbreport.ru/.
  2. Нажать на вкладку зарегистрироваться и пройти процедуру через ЕСИА.
  3. Закажите КР во вкладке «Кредитный отчёт».

После того как отчёт будет готов, в личном кабинете пользователя появится КР с баллом доверия банка.

Можно ли заказать персональный список БКИ

Персональный список БКИ — это перечень всех бюро и финансовых организаций, в которых находилась или хранится КИ физического лица.

Следующие организации предоставляют кредитору полный список БКИ:

  • Центробанк;
  • государственный портал Госуслуги;
  • сторонними финансовыми компаниями.

Персональный список БКИ необходим для нахождения организаций, с которыми физическое лицо должно связаться для получения собственной кредитной истории.

Другие способы получения кредитной истории

Существует альтернативный способ получения КИ. Например, кредитор может обратиться в специализированную финансовую компанию, которая занимается составлением кредитных отчётов, на базе историй физического лица. Однако стоит понимать, что данная услуга платная.

На данный момент популярна организация «Мой Рейтинг», предоставляющая отчёт с дальнейшими рекомендациями от экономиста по улучшению КИ, обойдётся кредитору в 299 рублей. Также на сайте организации находится функция оформления полугодового договора с предоставлением 6 кредитных рейтингов за 499 рублей.

В качестве альтернативы, компаниям, которые берут деньги за составление КИ,противопоставляется организация «Equifax». Данная финансовая контора предоставляет кредитную историю бесплатно зарегистрированным пользователям.

Чтобы «Equifax» предоставило КИ,кредитор должен стать клиентом организации. Для этого зарегистрируйте личный кабинет пользователя. Сделать это можно онлайн, через сайт компании —https://online.equifax.ru/registration.

ВАЖНО! Войти в систему компании«Equifax» также можно через аккаунт на портале Госуслуги.

Как КИ пригодится дальше

Кредитная история поможет разобраться ситуациями, связанными с финансовыми сбережениями:

  • получение кредита;
  • выезд за границу;
  • устройство на работу.

Также стоит внимательно проверить информацию, находящуюся в КИ. В случае несоответствия материала отчёта с действительностью необходимо срочно обратиться в Бюро, которое занимается хранением истории, для рассмотрения проблемного места.

Нельзя ли напрямую узнать КИ на сайте Госуслуги

Госуслуги предоставляют исключительно информационные услуги, то есть сведения о нахождении КИ в конкретном бюро, а также указания адреса и контактного телефона организаций, однако саму историю на сайте портала узнать нельзя. Это ограничение наложено из-за обширного количества финансовой информации и конфиденциальности некоторых денежных операций.

Как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги?

Среди многих граждан актуален вопрос: как проверить кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Ответ на него следующий: непосредственно КИ на сайте Госуслуги проверить не удастся, сайт может предоставить только список БКИ, в которых хранится КИ обратившегося гражданина, с которой он сможет ознакомиться. Также с помощью аккаунта Госуслуг можно пройти авторизацию на сайтах БКИ и заказать отчет по КИ – эта процедура существенно сокращает время получения нужных данных, ведь гражданину не требуется посещать офис бюро с паспортом, либо направлять в него заверенную телеграмму, чтобы подтвердить свою личность. БКИ важно быть знать, что за получением кредитной истории обратился именно тот гражданин, кому она принадлежит, а не третье лицо.

Что дает запрос на проверку кредитной истории через Госуслуги?

Скорость получения необходимой информации – главная особенность направления запроса в БКИ через аккаунт сайта Госуслуги. Гражданину, делающему запрос на получение кредитной истории – не приходится тратить деньги на услуги нотариуса и отправку заказного письма, покупку устройства для обеспечения возможности поставить электронную подпись в E-mail письме (перечисленные варианты направления запроса в БКИ не особенно популярны).

Преимущества получения списка БКИ через Госуслуги

Подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги позволяет за 1 рабочий день получить список БКИ, в которых хранится КИ. Операция является бесплатной. Она осуществляется в режиме «онлайн»: гражданин подает запрос на получение перечня бюро кредитных историй, а сайт Госуслуги направляет его в Центробанк, в базе данных которого хранится нужная информация.

Альтернативные способы получения списка БКИ и их недостатки:

  • на сайте любого БКИ – гражданину потребуется пройти регистрацию, что занимает время, к тому же без идентификации личности получить услугу не получится, так что всё равно придется использовать аккаунт сайта Госуслуги, либо обращаться в офис организации; услуга будет стоит от 200 рублей и выше.
  • в офисе любого БКИ – гражданину необходимо явиться в ближайший офис с паспортом, что не всегда удобно ввиду того, что представительств БКИ (на 2019 год организаций всего 12), расположенных на территории РФ не очень много; за услугу придется заплатить от 200 рублей.
  • сайт ЦБ РФ – гражданину нужно знать свой код субъекта и пройти длительную регистрацию на интернет-портале, требующую подтверждения личности; услуга бесплатная.

Можно сделать вывод: имея подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги гражданин сможет получить доступ к самым разным услугам, включая заказ списка БКИ, для этого не придется проходить регистрацию и платить деньги. Получение кредитного отчета на сайтах БКИ также осуществляется при помощи аккаунта, что опять же экономит время.

Условия для получения данной услуги

Необходимо иметь подтвержденный аккаунт сайта Госуслуги. Подтвердить его можно в режиме «онлайн» на сайтах некоторых банков, либо путем обращения в МФЦ с паспортом.

Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах

Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги? Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте и подтвердить аккаунт. Затем воспользоваться услугой получения списка БКИ, в которых хранится КИ. Далее требуется обращаться к сайтам бюро кредитных услуг за отчетами по кредитной истории, гражданину потребуется прохождение идентификации при регистрации на интернет-порталах БКИ, в этом поможет аккаунт сайта Госуслуги.

Регистрация и подтверждение личности

Чтобы пройти регистрацию на портале Госуслуги, нужно воспользоваться компьютером или фирменным мобильным приложением. Для осуществления процедуры потребуется мобильный телефон, а также ввод паспортных данных и номера СНИЛС.

Самый простой способ подтвердить регистрацию на сайте – обратиться к личному кабинету Сбербанк Онлайн. В меню главной странице нужно нажать «Прочее» и выбрать «Регистрация на Госуслугах». Также подтвердить аккаунт можно в отделении МФЦ (с собой нужно взять паспорт).

После простой процедуры подтверждения с помощью Сбербанка гражданин получит соответствующее оповещение и полноценный доступ ко всем сервисам сайта Госуслуги. Подтверждение через интернет-банкинг возможно только в том случае, если аккаунт на сайте банка зарегистрирован на того же гражданина, какой регистрируется на портале Госуслуги. Не получится подтвердить аккаунт с помощью чужих логина и пароля к личному кабинету Сбербанк Онлайн, даже если они принадлежат родственникам.

Получить выписку из БКИ через Госуслуги

Получение отчета по кредитной истории на сайтах БКИ требует идентификации личности. Эта процедура обычно осуществляется на этапе регистрации. На сайте бюро требуется воспользоваться соответствующей опцией, нажать кнопку, которая называется, например, «Подтвердить аккаунт через Госуслуги», после чего согласиться с предоставлением доступа сайта к аккаунту. Гражданам нужно быть внимательными и не предоставлять доступ к аккаунту интернет-порталам, которые не являются официальными сайтами бюро кредитных историй.

Стоимость запроса списка БКИ через Госуслуги

Услуга получения списка БКИ, в которых хранится КИ гражданина – бесплатная. Почти все прочие организации, кроме Центробанка и портала Госуслуги – взимают за эту услугу оплату в размере от 200 рублей. Заказывать список БКИ рационально на портале Госуслуги – это очень удобно и получить нужные данные удастся очень быстро – за 1 рабочий день.

Отправить запрос в бюро кредитных историй

После того, как гражданин выяснил список БКИ, в которых хранится его КИ, ему нужно отправить запрос в каждую организацию. Ниже дается наглядный пример получения нужных сведений у БКИ «Эквифакс» в режиме «Онлайн» при помощи аккаунта от сайта Госуслуги.

  1. Поэтапное прохождение регистрации: согласиться с условиями предоставления услуг, придумать логин и пароль, заполнить личные данные и проч.

Подтверждение личности: в личном кабинете нужно выбрать способ прохождения идентификации «Через Госуслуги (ЕСИА)».

Предоставление сайту БКИ «Эквифакс» права доступа к аккаунту портала Госуслуги: пользователь увидит всплывающее окно с информацией о предоставляемых правах, в нем нужно нажать «Предоставить».

Заказ отчета по кредитной истории: в личном кабинете сайта БКИ необходимо выбрать раздел «Мои услуги» и нажать «Получить КИ».

На открывшейся странице оформить заказ, предварительно ознакомившись с ценой услуги.

  • Дождаться формирования кредитной истории, статус заказа можно наблюдать в разделе «История заказов».
  • Когда отчет по кредитной истории сформируется, гражданин сможет скачать его из раздела «История заказов» в формате PDF документа.

    Способы отправки запроса в БКИ

    • Посещение офиса с паспортом
    • Отправка почтовой телеграммы
    • Отправка на E-mail письма, усиленного электронной подписью
    • Создание заявки на сайте бюро с помощью аккаунта Госуслуг
    • Отправка заверенного нотариусом письма по почте

    Стоимость услуги

    Каждые 12 месяцев можно запросить КИ бесплатно 2 раза. Цена последующих запросов зависит от организации, например, услуга получения кредитной истории в «Эквифакс» стоит 395 рублей, а в «Национальном бюро кредитных историй» – 450 рублей. Также каждый гражданин может узнать кредитный рейтинг через Госуслуги (с использованием аккаунта для подтверждения регистрации на сайтах БКИ) – стоимость этой услуги тоже зависит от организации, однако некоторые БКИ вообще её не предоставляют.

    Получить и ознакомиться с кредитной историей

    Если гражданин обращается за получением отчета по кредитной истории в интернете, через сайт БКИ, то он получит его в формате электронного документа. Обратившись лично в офис БКИ – удастся получить распечатанный на бумаге отчет. По сути разницы между этими двумя документами нет никакой, при необходимости электронный вариант отчета по кредитной истории можно распечатать с помощью обычного принтера.

    Кредитный отчет в электронном или бумажном формате представляет собой таблицу, в которой отражена информация о:

    • погашенных кредитах (включая нюансы погашения, в т.ч. были просрочки или нет);
    • непогашенных кредитах (размер ежемесячной платы и текущая сумма долга);
    • количестве заявок на получение кредитов (включая отказанные) и прочее.

    Плюсы и минусы

    К несомненным плюсам получения КИ с помощью аккаунта портала Госуслуги относится скорость обретения доступа к необходимой информации. Почти все БКИ предоставляют данные владельцем аккаунтов в режиме «Онлайн». Второй положительный момент: отсутствие необходимости проходить идентификацию личности, обращаться лично в офис БКИ или привлекать нотариуса. К минусам можно отнести тот факт, что распространенный среди граждан «как заказать кредитную историю через Госуслуги?» – не имеет простого ответа, так как портал только предоставляет список БКИ, где хранится КИ, и в эти организации нужно обращаться самостоятельно, а получить кредитный отчет непосредственно на сайте Госуслуги – не получится.

    Читайте также:  Как узнать, к какой налоговой относится адрес
    Ссылка на основную публикацию